El préstamo personal es una alternativa flexible y accesible para obtener crédito. Según el BCR, millones de peruanos pudieron acceder a préstamos personales durante la pandemia, y esta tendencia sigue en aumento. Su atractivo radica en la aprobación y desembolso rápidos por parte de las entidades financieras.

Sin embargo, se puede convertir en un arma de doble filo si no se presta atención a ciertos detalles del contrato de préstamo personal como las tasas de interés y/o los plazos de pagos, entre otros. En este artículo, te ayudaremos a identificar un contrato de préstamo personal transparente y legal que garantice tu seguridad.

¿Qué debe incluir un contrato de préstamo personal seguro?

En este punto puede que ya has elegido el préstamo de consumo que más beneficios te trae y se ajuste a tu capacidad de pago mensual. Ahora, realizaremos un ejercicio sencillo que te ayudará a garantizar la transparencia de los documentos y la comprensión entre ambas partes involucradas. Te pediremos que verifiques con esta lista si el contrato de ese préstamo contiene las siguientes claúsulas:

• Monto del préstamo y moneda en la que se otorga: El contrato debe especificar claramente el monto total del préstamo otorgado ya sea en soles o dólares. Además, debe especificar el método de desembolso que realizará la entidad financiera al prestatario.
• Tasa de interés aplicable y método de cálculo: En la mayoría de contratos de prestamo personal, se establece el porcentaje de la tasa de interés compensatorio efectiva anual (TEA), la tasa de interés moratorio o el concepto aplicable por pago tardío, según corresponda. Estas tasas deben ser acordadas con el banco y el método de cálculo debe estar detallado en un documento adicional, como la Hoja Resumen.
• Plazo del préstamo: Es decir, el tiempo en el que debe ser devuelto el total del préstamo más los intereses anuales. Además, se debe especificar si existe la posibilidad de la reprogramación de fechas de pago, prórrogas y el monto de las cuotas.
• Cronograma de pagos: Este cronograma debe indicar la cantidad y la frecuencia de los pagos del préstamo. Suele ser un documento adyacente al contrato de préstamo personal. Si cabe la posibilidad de modificaciones, la entidad financiera debe determinar el tiempo de anticipación en el que deberán avisarte para estar al tanto.
• Penalidades por pagos atrasados o incumplimiento de los términos del contrato: El contrato de préstamo personal debe fijar el interés moratorio o conceptos por pagos tardíos junto a las comisiones correspondientes. Además, se debe especificar si se recurrirá a acciones legales en caso de mora.
• Condiciones de prepagos: Si en caso decidas pagar el préstamo antes de tiempo, el contrato debe especificar dónde, cuándo y cómo podrías realizarlos. Asimismo, debe indicar la diferencia entre los términos “pagos anticipados” y “adelanto de cuotas” para que evitar confusión en los intereses y el número de cuotas anteriormente pactado.
• Condiciones de cancelación, resolución o modificación del contrato, modificaciones contractuales: En este punto, es importante revisar de qué manera te serán comunicados estos cambios, a traves de qué canal (correo electrónico, mensaje SMS, llamadas telefónicas, etc), en qué periodos de tiempo, y bajo qué circunstancias se darían dichas modificaciones. En caso de finalización del contrato del préstamo personal, también deben detallarse las obligaciones de tu aval.
• Información sobre los costos asociados al préstamo, como comisiones y seguros: Todo contrato de préstamo personal contiene comisiones (si se te envían documentos a domicilio) y gastos como el seguro de Desgravamen y otras pólizas. Se debe señalar el monto de cada uno de ellos. La mayoría de entidades financieras ya cuentan con un tarifario preestablecido para estos conceptos.
• Información sobre la privacidad y tratamiento de datos personales: La entidad financiera tiene la obligación de mencionar si tiene políticas y/o acciones vinculadas a la recopilación de tu información personal, con respecto a la prevención del delito, entre otros.

Si tu contrato de préstamo personal cumple con todas estas características y estás de acuerdo con lo que se estipula en él, ya tienes la mitad del camino recorrido.

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